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存钱又有变?这一类“存款”产品被叫停六大行

作者:admin发布时间:2022-04-20 00:35

  随着生活水平的不断提高,人们也是越来越有钱了。据社科院发布的一份报告显示,2019年中国居民人均财富约为36.6万元。这里的财富包括银行存款,理财产品,房子等固定资产等等,所以平均起来不少。实际上,人们手上的闲钱确实越来越多。

  我们都知道受物价上涨,通货膨胀等因素影响,现金会不断贬值,钱变得越来越少。为了保住财富,甚至是升值,理财无疑是最好的方式。如今,理财方式越来越多,股票、基金、期货、债券等等,过去的2020年,购买基金无疑是最热门的理财方式。但像这些理财方式都是有一定风险的,比如过年后,基金一片大跌,大部分都损失惨重。

  于是,很多人不愿意承担这种风险,就把钱存入到银行,靠吃利息来赚钱。但银行的利息普遍都比较低,活期利率只有0.3%,存10万一年利息才300元,基本可以忽略不计,好处就是可以随存随取。定期利率也不高,大概2.25%左右,一般都要一两年以上,临时取出又只能算活期。

  活期和定期各有缺点,让很多人犹豫,毕竟谁都可能有急用钱的时候,但活期利率又太低,有没有一种产品可以兼顾呢?银行为了揽储,确实推出了一款叫“靠档计息”的产品,解决了这个问题。

  这是一款什么样的产品呢?举个例子,比如你存20万到银行,如果存3年,利率为4%,那一年就有8000元利息,3年就是24000元。但如果是存了一年半之后取出,只能按0.3%的利率来算,利息只有900元。

  而如果是存了“靠档计息”产品,利息的计算方法就不一样了,那可能就是1年按大额存单利率来计算,6个月按活期利率来计算,那利息就有8300元,两者相差7400元。

  这样一款灵活的存款产品推出后,立即受到了储户的欢迎,也成为了银行的“揽储利器”。不过,这款产品却被叫停了,工商、建设、农业、交通、邮储、中国银行这六大国有银行宣布从1月起,如果提前支取定期等存款,那就只能按活期利率来计算,这意味着“靠档计息”要告别历史了。

  对于这样一款备受储户欢迎的产品,为什么要叫停呢?主要还是稳定性不高,风险高,取消也是为了降低银行端的成本。高息揽储产品本身就具备风险,银行之间为了揽储,导致不规范的竞争。实际上,早在2019年,各大银行就没有再发行靠档计息产品。

  当然,叫停对这六大国有银行的影响不是很大。这两年由于货币增发等因素,国有大行都不缺存款。所以,就3年期和5年期的大额存单产品都暂停了,大额存款利率更是下降到4%以下,吸引力逐步下降。

  银行做出这些调整,还和贷款利率下降有关。为了减少企业的融资成本,银行也下降了贷款利率。银行本来就是靠贷款利率和存款利率之差来赚钱,所以贷款利率下降了,存款利率自然也跟着下降。

  目前,依靠高息揽储的主要还是中小银行,我国4000多家银行,大部分都是中小银行,特别是一些乡镇银行、农商银行、城商行,网点少,规模小,为了揽储,只能通过推出高利率产品,比如有些大额存单的利率还是能达到4.85%。

  靠档计息产品的叫停,对储户影响还是不小的,特别是那些想靠吃利息生活的人。国家金融与发展实验室副主任曾刚表示:像存款这样无风险的金融产品,在中长期来看,利率水平还是会继续下行。这意味着我们还是要找到合理的理财产品才行,靠存款的利息可能还跑不赢通胀。

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